Tout complement est bon a prendre.
Ca se degrade De surcroi®t en plus vite. Alors que en annees 2000 1 cadre est assure de partir a la retraite avec une pension egale a 75 % de son soir salaire, il ne peut plus pretendre qu’a 62 % en 2020 et 56 % en 2040, suivant les estimations du Conseil d’orientation des retraites. «Cette erosion resulte en conjonction de quelques evolutions qui touchent les regimes complementaires (Agirc, Arrco)», commente Pascale Gauthier, associee du cabinet Novelvy. Avant tout, a cotisation egale, le salarie du secteur prive obtient moins de points de retraite. Une situation qui resulte du fait qu’une partie des cotisations ne service environ points. Ensuite, a nombre de points egal, la pension diminue du fera de revalorisations moindres ou de un gel.
L’allongement de la duree de cotisation important pour obtenir le taux plein reduit egalement l’opportunite de beneficier d’une surcote et donc d’une pension superieure pour avoir travaille plus un moment. De 37,5 ans de cotisations, on reste passe a 40 puis a 41 ans et 3 mois. Pour les Francais nes en 1961, 1962 et 1963, ce est meme 42 ans et pour ceux nes apres 1973, 43 annees (voir tableau). Enfin, l’entree plus tardive dans notre vie active reduit la longueur de cotisation et donc le nombre de points acquis. Elle pourra aussi generer une decote par rapport a une pension a taux plein.
Pour maintenir un niveau de vie a la retraite equivalent a celui qu’ils avaient Sur le marche, les Francais vont devoir valoriser ce a quoi ils ont droit, epargner davantage et se montrer imaginatifs. Nos pistes !
1. Exercer a la retraite une activite technique remuneree
La loi a progressivement leve les contraintes. Vous pouvez a Notre retraite percevoir 1 salaire sans limite de montant et contraintes particulieres. Notre salaire percu ne produira toutefois pas de droits supplementaires et sera soumis aux cotisations. «la reponse optimale consiste a travailler sous un nouvelle statut que celui de salarie, car cette dernii?re vrai fessГ©e cГ©libataires site de rencontre revue permet de cotiser dans un nouveau regime de retraite qui generera, lui, des droits et donc un complement de retraite», suggere Pascale Gauthier. Alternative a la poursuite du bricolage apres l’age legal de depart en retraite : le cumul emploi-retraite reste souvent plus avantageux. Prenons votre salarie ne en 1953. Le montant de sa retraite sera de 29 967 euros s’il part le 1er octobre 2014 ainsi que 34 806 euros s’il part le 1er janvier 2019, soit un differentiel de 373 euros (+ 16 %). «Cela a interet a cumuler», a calcule Pascale Gauthier, auteur de la simulation. Attention cependant si votre emploi lors de la retraite n’est nullement assure concernant longtemps, car vous risqueriez de vous retrouver avec des pensions reduites jusqu’a Notre fin de ce vie.
2. Opter pour une retraite progressive
Si vous travaillez a temps libre partiel, si vous avez 60 ans et le nombre de trimestres requis, vous pourrez, depuis le 1er fevrier, continuer de travailler et percevoir une partie de votre pension retraite. Si vous partirez, le montant total percu sera superieur, car Vous allez avoir pendant cette periode accumule des droits a la retraite.
3. Passer au crible ses releves de carriere
Votre retraite dependra des cotisations versees pendant ce vie active. Pour etre sur de ne perdre pas de de ces droits, passez en revue les «releves de situation», qui paraissent desormais envoyes l’integralite des cinq ans. Arme de vos bulletins de salaire si vous etes salarie, ou de l’etat de vos cotisations si vous etes non salarie, verifiez que l’ensemble de les versements ont bien ete pris en compte. Les erreurs paraissent loin de devenir exceptionnelles : mauvaise identification, periodes non ou en gali?re repertoriees, surtout si vous avez change d’employeur ou de statut, trimestres non valides alors que vous avez cotise regulierement. Des que vous depistez une de ces erreurs, faites-la rectifier au plus vite : c’est plus facile de le faire a chaud que d’attendre J’ai veille du depart a la retraite. Modi?le : Frederic a decouvert que deux trimestres n’etaient gui?re valides l’annee ou il a change d’employeur. S’il n’etait pas intervenu, ce qui l’aurait oblige a travailler 2 mois encore pour avoir une retraite sans minoration, ou a perdre 1,25 % de sa retraite de base.
4. Racheter des trimestres au bon moment
Le rachat de trimestres reste une agreable operation pour les gens qui souhaitent partir avant l’age du taux plein (entre 65 et 67 ans par rapport aux generations) aussi qu’elles n’ont pas l’integralite des trimestres necessaires. Il permet de receptionner une retraite sans minoration ou d’attenuer ces minorations. L’ensemble des assures, qu’ils cotisent au regime general ou au cure des individus, ont la possibilite de racheter jusqu’a 12 trimestres pour annees incompletes ou d’etudes. Mes sommes a debourser ne semblent gui?re indolores, puisqu’il va falloir payer, a 60 annees, 4 411 euros par trimestre.
5. Adherer si besoin a la CFE en cas d’expatriation
Jusqu’ici, toutes vos retraites sont determinees en prenant en compte nos droits acquis au cure general et, pour ceux qui ont une activite non salariee, ceux du regime social des independants (RSI). Un individu qui possi?de mene de front deux carrieres peut donc se retrouver avec une pension versee via la cure de base et une autre versee par le RSI, chacune dit calculee en fonction des durees de cotisation respectives. Resultat : «La retraite globale pourra etre superieure au plafond prevu par chacun des regimes», eclaire Marc Darnault. Cette situation ne va neanmoins gui?re durer : a compter de 2017 au apri?s (la date va etre fixee par decret), les durees de cotisation des deux regimes seront fusionnees et vous ne pourrez jamais obtenir une retraite superieure a Notre moitie du plafond en Securite sociale, soit 18 774 euros, quelle que soit l’importance des droits acquis au sein des deux regimes. «Ca penalisera nos gens qui ont cotise a ces deux regimes Afin de un total qui depasse le nombre de trimestres requis», previent Marc Darnault. La solution ? Liquider les droits avant que la reforme n’entre en vigueur !